Sửa quy định hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 12/2024/TT-NHNN sửa
đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động
cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách
hàng.

Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi
khái niệm về cho vay: Cho vay là hình thức cấp tín dụng thông qua việc tổ chức
tín dụng giao, hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào
mục đích xác định, trong một thời gian nhất định, theo nguyên tắc có hoàn trả
đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận cho tổ chức tín dụng. 

Bên cạnh đó, Thông tư cũng bổ
sung quy định khoản cho vay có mức giá trị nhỏ là khoản cho vay theo quy định
tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng và không vượt quá 100.000.000
đồng.

Ngoài ra, một số điểm sửa đổi, bổ
sung là các quy định người có liên quan, quy định khách hàng vay vốn tổ chức
tín dụng phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ
gốc, lãi tiền vay, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Sửa đổi, bổ sung điều kiện vay vốn

Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi,
bổ sung khoản 3 Điều 7 về điều kiện vay vốn. Tổ chức tín dụng xem xét, quyết
định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1- Khách hàng là pháp nhân có
năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ
đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp
luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực
hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

2- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào
mục đích hợp pháp.

3- Có phương án sử dụng vốn khả
thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị
nhỏ. 

4- Có khả năng tài chính để trả
nợ.

5- Trường hợp khách hàng vay vốn
của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông
tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính
minh bạch, lành mạnh.

Hồ sơ đề nghị vay vốn

Thông tư sửa đổi, bổ sung Điều 9
về hồ sơ đề nghị vay vốn. Theo đó, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải cung
cấp cho tổ chức tín dụng:

a- Thông tin, tài liệu, dữ liệu
chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư này và các
thông tin, tài liệu, dữ liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn;

b- Thông tin về người có liên
quan của khách hàng trong trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.

Thông tin về người có liên quan
là cá nhân, bao gồm: họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu,
ngày cấp, nơi cấp đối với người nước ngoài; mối quan hệ với khách hàng.

Thông tin về người có liên quan
là tổ chức, bao gồm: tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh
nghiệp, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương
đương, người đại diện theo pháp luật, mối quan hệ với khách hàng.

Thông tư này có hiệu lực thi hành
từ 1/7/2024.

Nguồn: baochinhphu.vn