Những trường hợp tổ chức tín dụng không được cho vay

– Ngân hàng
Nhà nước đã ban hành Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của
Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

 

Thông tư sửa đổi, bổ sung Điều 8 về những nhu cầu vốn không được cho
vay. Theo đó, tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn:

1- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm
đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

2- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài
chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư
kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp
luật cấm.

3- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh
doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

4- Để mua vàng miếng.

5- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ
trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi
công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu
tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

6- Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới
hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng
khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các
điều kiện sau: Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của
khoản vay cũ; là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

7- Để gửi tiền.

8- Để thanh toán tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của
công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh; góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng
cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa
đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom.

9- Để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu
tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án đầu tư không đủ điều
kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm tổ chức tín
dụng quyết định cho vay.

10- Để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều
kiện sau:

a) Khách hàng đã ứng vốn của chính khách hàng để thanh toán, chi trả chi
phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh, mà các chi phí thực hiện dự án hoạt
động kinh doanh này phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm tổ chức tín dụng
quyết định cho vay;

b) Các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm
thực hiện dự án hoạt động kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn vay
của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được
xem xét cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh đó.

Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 01/9/2023.

Nguồn: Chinhphu.vn