Các ngân hàng nỗ lực điều chỉnh, hỗ trợ DN và nền kinh tế

Dưới sự chỉ đạo sát sao của Chính phủ, Thủ tướng Chính
phủ, toàn ngành Ngân hàng đã nỗ lực, trách nhiệm, phối hợp các bộ, ngành liên
quan để triển khai quyết liệt, đồng bộ nhiều giải pháp cụ thể nhằm tạo điều
kiện cho doanh nghiệp (DN), người dân tiếp cận thuận lợi hơn với nguồn vốn tín
dụng ngân hàng.

Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú phát biểu tại Hội nghị – Ảnh:
VGP

4 lần hạ lãi suất điều hành, thúc
đẩy tín dụng trợ lực DN 

Báo cáo tại Hội nghị sơ kết hoạt
động ngân hàng 6 tháng đầu năm và triển khai nhiệm vụ 6 tháng cuối năm 2023,
Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, NHNN
đã ban hành Chỉ thị 01/CT-NHNN để quán triệt trong toàn ngành tổ chức triển
khai quyết liệt, hiệu quả các nhiệm vụ trọng tâm của ngành, với mục tiêu xuyên
suốt và nhất quán trong định hướng điều hành là góp phần kiểm soát lạm phát, ổn
định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý, bảo đảm an toàn hoạt
động hệ thống.

NHNN đã liên tục điều chỉnh giảm
4 lần các mức lãi suất với mức giảm 0,5-2,0%/năm trong bối cảnh mặt bằng lãi
suất thế giới tiếp tục tăng và neo ở mức cao; tạo điều kiện cho tổ chức tín
dụng (TCTD) tiếp cận nguồn vốn từ NHNN với chi phí thấp hơn, qua đó có điều
kiện giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn, phục hồi sản
xuất kinh doanh và tiếp tục định hướng giảm mặt bằng lãi suất thị trường.

Với nỗ lực, quyết tâm của toàn
ngành, mặt bằng lãi suất thị trường đã có xu hướng giảm. Đến cuối tháng 6/2023,
lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân của các giao dịch phát sinh mới bằng VND
của các ngân hàng thương mại (NHTM) giảm khoảng 1,0%/năm so với cuối năm 2022.
Với tác động của độ trễ chính sách, dự kiến mặt bằng lãi suất cho vay đối với
nền kinh tế sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới.

Đến ngày 30/6/2023, tín dụng nền
kinh tế đạt trên 12,49 triệu tỷ đồng, tăng 4,73% so với cuối năm 2022. Trong
đó, cơ cấu tín dụng tiếp tục tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh,
lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ, đóng góp tích cực vào tăng
trưởng GDP cả nước.

NHNN đang khẩn trương rà soát thủ
tục, quy trình cho vay và các loại phí, lệ phí TCTD đang áp dụng để xem xét,
chỉ đạo các TCTD cắt giảm các loại phí, lệ phí không cần thiết.

Đối với lĩnh vực bất động sản,
NHNN đã chỉ đạo các TCTD tập trung nguồn vốn vào các dự án đủ điều kiện pháp
lý, có khả năng tiêu thụ sản phẩm, có khả năng trả nợ vay đầy đủ và đúng hạn,
đáp ứng nhu cầu thực của người dân, nhất là các dự án nhà ở xã hội, nhà ở công
nhân, nhà ở phù hợp với thu nhập của người dân và các loại hình bất động sản
phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh, an sinh xã hội có hiệu quả cao, có khả
năng trả nợ và phát triển; chỉ đạo các NHTM triển khai chương trình cho vay
120.000 tỷ đồng đối với chủ đầu tư, người mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự
án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ từ tháng 4/2023, thực hiện bằng nguồn lực
của các NHTM với lãi suất cho vay thấp hơn từ 1,5%-2% lãi suất cho vay bình
quân của các ngân hàng trên thị trường…

Đại diện các NHTM đồng thuận tăng cường hỗ trợ DN, hộ kinh doanh , đồng
thời nêu một số kiến nghị

– Ảnh: VGP

Các ngân hàng tích cực thích nghi,
kiến nghị giải pháp hỗ trợ hiệu quả hơn

Dưới góc độ NHTM, ông Nguyễn
Thanh Tùng, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
cho biết, trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn, Chính phủ, Thủ tướng Chính
phủ đã quyết liệt chỉ đạo triển khai các giải pháp tổng thể, toàn diện để tháo
gỡ khó khăn cho DN và người dân. Vietcombank đã chủ động triển khai đồng bộ
nhiều giải pháp để đồng hành, hỗ trợ cho DN và người dân, góp phần thúc đẩy
tăng trưởng kinh tế.

Cụ thể, triển khai nhiều giải
pháp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả. Tập trung tăng trưởng
tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính
phủ. Đến hết Quý 2/2023, dư nợ tín dụng các lĩnh vực ưu tiên của Vietcombank
đạt hơn xấp xỉ 400.000 tỷ đồng.

Trong 6 tháng đầu năm,
Vietcombank đã tiên phong triển khai 10 đợt giảm lãi suất huy động, 5 đợt giảm
lãi suất cho vay cho tất cả các phân khúc khách hàng cá nhân và DN.

Ngân hàng đã triển khai nhiều đợt
giảm lãi suất cho vay đối với dư nợ hiện hữu của khách hàng. Lũy kế đến hết
30/6/2023, Vietcombank đã giảm gần 1.300 tỷ đồng tiền lãi cho hơn 242.000 lượt
khách hàng với dư nợ hơn 1 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 87% tổng dư nợ của
Vietcombank…

Tổng Giám đốc Vietcombank cho
hay: Vietcombank đang nghiên cứu triển khai việc số hóa toàn bộ quy trình cho
vay khách hàng cá nhân (KHCN) nhỏ lẻ để rút giảm đáng kể thời gian xét duyệt và
thẩm định hồ sơ vay, tạo điều kiện cho khách hàng có thể tiếp cận nhanh chóng,
dễ dàng, thuận lợi nguồn vốn tín dụng ngân hàng.

Vietcombank cũng là NHTM Nhà nước
tiên phong thực hiện chính sách miễn toàn bộ phí quản lý và phí chuyển tiền
trên kênh ngân hàng số Digibank giúp hàng triệu khách hàng tiết kiệm được hàng
nghìn tỷ đồng phí giao dịch mỗi năm…

Có cùng quan điểm, Chủ tịch HĐTV
Agribank Phạm Đức Ấn khẳng định, thời gian qua Chính phủ đã có nhiều chỉ đạo
sát sao không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà cả thị trường tài chính bao gồm
cả các lĩnh vực như trái phiếu DN.

Về phía mình, từ đầu năm đến nay
Agribank đã dành hàng nghìn tỷ đồng để hỗ trợ DN, người dân. Ngân hàng đã 7 lần
giảm lãi suất cho vay. Mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm từ 2-4%/năm so với
cuối năm 2022;. Ngoài ra, ngân hàng đã chủ động cơ cấu nợ theo Thông tư 02 cho
hơn 2.000 khách hàng..

Đáng chú ý, cùng với việc giảm
lãi suất, Agribank vẫn tích cực cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu Agribank, giảm
tỷ lệ nợ xấu, đồng thời vẫn bảo đảm là ngân hàng chủ lực cho vay nông nghiệp
nông thôn, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng.

Mặc dù vậy, còn nửa thời gian
hoàn thành đề án tái cơ cấu giai đoạn 2021-2025 nhưng bối cảnh hiện nay rất khó
khăn, thách thức, do tình hình DN khó khăn, quy mô sản xuất bị nên nợ xấu các
ngân hàng lại có xu hướng tăng lên, dù NHNN có cơ chế cơ cấu giữ nguyên nhóm
nợ, áp lực nợ xấu gia tăng còn lớn.

Hơn nữa, việc bảo đảm vốn tự có,
đáp ứng chuẩn mực Basel 2 là thách thức lớn, dù với đề nghị của Chính phủ, Quốc
hội thông qua Nghị quyết tăng vốn điều lệ tối hơn 17.000 tỷ đồng cho Agribank
giai đoạn 2021-2023, tuy nhiên số vốn tăng thêm này chỉ đủ tăng trưởng tín dụng
năm 2024.Dự kiến, trong năm 2025, nếu tăng trưởng tín dụng 10% cần Nhà nước cấp
vốn điều lệ lên tới 10.000 tỷ đồng.

Nhìn ra thế giới, chính sách thắt
chặt tiền tệ kiểm soát lạm phát nhiều nền kinh tế lớn ảnh hưởng hoạt động DN,
sức cầu giảm thấp tồn kho tăng cao, quan hệ kinh tế thương mại suy giảm. Do đó,
dù Agribakn nhiều giải pháp trong đó có nhiều lần hạ lãi suất nhưng tăng trưởng
tín dụng thấp.

Người đứng đầu Agribank cho rằng,
tăng trưởng tín dụng thấp ngoài nguyên nhân mùa vụ nông nghiệp, còn có nguyên
nhân khách hàng không đáp ứng điều kiện, khách hàng vay đảo nợ, tránh nợ xấu
ngân hàng khác, hay khách hàng hoạt động cầm chừng…không đáp ứng điều kiện
cho vay.

Do đó, ông Phạm Đức Ấn cho rằng,
chính sách tài khóa cần phát huy nhiều hơn trong việc khơi thông nguồn lực kinh
tế tăng sức cầu trong nước, Chính phủ có cơ chế tăng cường tính tự chủ tự chịu
trách nhiệm của DNNN, đặc biệt NHTM Nhà nước, qua đó ưu tiên quản lý theo mục
tiêu thay cho hành vi để NHTM nhà nước chủ động linh hoạt có giải pháp sáng tạo
tạo trong đầu tư công nghệ, phối hợp với Fintech tạo ra sp dịch vụ nhanh nhất
đáp ứng yêu cầu cạnh tranh. Đề nghị Chính phủ, Quốc hội thông qua chủ trương,
từ năm 2024 cho phép áp dụng cơ chế tăng vốn điều lệ hàng năm cho Agribank từ
lợi nhuận nộp hàng năm của.

Dưới góc độ NHTM cổ phần, ông
Nguyễn Đức Vinh, Tổng Giám đốc VPBank phân tích, theo đánh giá của WB, tỷ lệ
tín dụng/GDP của Việt Nam thuộc hàng cao nhất thế giới (124% vào cuối năm 2021,
mức cảnh báo tiềm ẩn rủi ro bất ổn vĩ mô). Ngoài ra, các diễn biến vĩ mô về
tình hình kinh tế thế giới và Việt Nam vẫn đang tác động rất lớn tới ngành ngân
hàng, cụ thể:

Các DN sản xuất khó khăn về giá
cả đầu vào tăng cao; đầu ra, tiêu thụ sản phẩm khó khăn, đơn hàng giảm mạnh đứt
gãy chuỗi cung ứng, đặc biệt là hoạt động xuất – nhập khẩu suy giảm ở hầu hết
các mặt hành chủ lực…Để tháo gỡ khó khăn thanh khoản trong nền kinh tế, cần
thực hiện đồng bộ các giải pháp như thúc đẩy giải ngân đầu tư công, thực hiện
chính sách tài khóa mở rộng, có trọng tâm trọng điểm, giảm, giãn thuế…Nếu quá
phụ thuộc vào nguồn vốn tín dụng có thể gây hệ lụy và rủi ro trong tương lai vì
các chỉ tiêu tiền tệ, tín dụng của Việt Nam đã và đang ở mức cảnh báo.

Lãnh đạo VPBank cho rằng, để tháo
gỡ khó khăn cho DN và người dân các cơ quan quản lý cần tiếp tục tập trung thực
hiện các giải pháp cải cách thủ tục hành chính để nâng cao khả năng tiếp cận
vốn của DN và người dân. Nhưng những DN không đủ điều kiện vay vốn, cần các
giải pháp chính sách hỗ trợ khác từ phía nhà nước như bảo lãnh tín dụng, các các
chính hỗ trợ DN nhỏ và vừa được thực thi hiệu quả…

Ngoài ra VPBank kiến nghị với
NHNN cần sớm xây dựng khung pháp lý rõ ràng hiệu quả, đơn giản, thuận tiện cho
các ngân hàng trong việc áp dụng các công nghệ tiên tiến mới trong quá trình xử
lý tín dụng; có cơ chế đưa vào áp dụng các kho dữ liệu quốc gia về định danh
điện tử của người dân, cơ chế chia sẻ dữ liệu người dùng giữa các công ty
thương mại và ngân hàng để đánh giá được chân dung khách hàng nhằm phục vụ việc
cấp tín dụng hiệu quả.

Nguồn: Chinhphu.vn